مدیریت مطالبات و صیانت از منابع؛ رویکرد بیمه آسیا در تقویت انضباط مالی
۵ مهر ۱۴۰۵ - ۱۸:۲۴
کد خبر: ۱۴۰۵۰۲۱۱۳۱۷۹۹در شرایطی که شرکت‌های بیمه از یک‌سو با ضرورت توسعه بازار و افزایش سهم خود از صنعت بیمه مواجه‌اند و از سوی دیگر باید تعهدات مالی خود را در برابر بیمه‌گذاران و زیان‌دیدگان به‌موقع انجام دهند، مدیریت منابع و اطمینان از وصول مطالبات اهمیت ویژه‌ای پیدا می‌کند.
به گزارش اقتصاد ما، مدیریت مطالبات، پیگیری بدهی‌های معوق، کنترل خسارت‌های غیرموجه و ساماندهی فرآیند وصول حق‌بیمه، به یکی از محورهای مهم فعالیت شرکت‌های بیمه در مسیر حفظ نقدینگی و تقویت انضباط مالی تبدیل شده است؛ موضوعی که در برنامه‌ها و اقدامات اعلام‌شده بیمه آسیا نیز مورد توجه قرار دارد.
در شرایطی که شرکت‌های بیمه از یک‌سو با ضرورت توسعه بازار و افزایش سهم خود از صنعت بیمه مواجه‌اند و از سوی دیگر باید تعهدات مالی خود را در برابر بیمه‌گذاران و زیان‌دیدگان به‌موقع انجام دهند، مدیریت منابع و اطمینان از وصول مطالبات اهمیت ویژه‌ای پیدا می‌کند. در چنین فضایی، شناسایی بدهکاران عمده، پیگیری حقوقی مطالبات، اصلاح سازوکار فروش اقساطی و جلوگیری از پرداخت خسارت‌های غیرموجه، از جمله اقداماتی است که می‌تواند به بهبود مدیریت جریان نقدی و حفاظت از منابع شرکت کمک کند.
ساماندهی مطالبات؛ تأکید بر شفافیت جریان حق‌بیمه
بر اساس گزارش منتشرشده از سوی طلوع اقتصاد، مجتبی حیدری، نایب‌رئیس هیأت‌مدیره و مدیرعامل بیمه آسیا، در پنل تخصصی «چالش مطالبات و ناترازی زنجیره ارزش» در نمایشگاه الکامپ، راهکارهایی را برای شفاف‌سازی جریان حق‌بیمه و ساماندهی مطالبات صنعت بیمه مطرح کرده است.
مطابق این گزارش، استفاده از ظرفیت فناوری اطلاعات، ایجاد ارتباط میان کد یکتای بیمه‌نامه و شناسه پرداخت، امکان رهگیری دقیق‌تر وضعیت پرداخت حق‌بیمه را فراهم می‌کند. با اجرای چنین سازوکاری، وضعیت پرداخت نقدی یا اقساطی و تعیین تکلیف تسویه حق‌بیمه با شفافیت بیشتری قابل پیگیری خواهد بود.
مدیریت بدهکاران بزرگ، تفکیک جریان‌های دریافتی حق‌بیمه از سایر گردش‌های مالی و توجه به ارزش زمانی پول در فروش اقساطی نیز از جمله موضوعات مطرح‌شده در این زمینه است. این اقدامات می‌تواند به شناسایی بهتر مطالبات، کنترل سررسیدها و برنامه‌ریزی دقیق‌تر برای تأمین منابع موردنیاز شرکت کمک کند.
اهمیت این رویکرد در آن است که وصول مطالبات صرفاً یک فعالیت حسابداری نیست، بلکه بخشی از فرآیند مدیریت ریسک و حفظ توان ایفای تعهدات بیمه‌گر به شمار می‌رود. هر اندازه فاصله زمانی میان صدور بیمه‌نامه، دریافت حق‌بیمه و پرداخت خسارت بهتر مدیریت شود، امکان برنامه‌ریزی مالی و تخصیص منابع نیز افزایش می‌یابد.
پیگیری مطالبات بزرگ و ضرورت مدیریت بدهکاران
مطالبات عمده از اشخاص حقیقی و حقوقی، به‌ویژه در قراردادهای بزرگ، می‌تواند بر وضعیت نقدینگی شرکت‌های بیمه اثر بگذارد. از این رو، شناسایی بدهکاران بزرگ، بررسی مستندات قراردادها، تعیین وضعیت سررسیدها و پیگیری منظم وصول مطالبات، از جمله ابزارهای مهم مدیریت مالی محسوب می‌شود.
در این مسیر، تفکیک مطالبات جاری از بدهی‌های سررسیدگذشته و اولویت‌بندی پرونده‌ها بر اساس مبلغ، مدت تأخیر و وضعیت حقوقی، می‌تواند به استفاده مؤثرتر از ظرفیت‌های مالی و حقوقی شرکت کمک کند. همچنین، هماهنگی میان واحدهای مالی، حقوقی، فروش و شبکه نمایندگی، نقش مهمی در جلوگیری از انباشت بدهی‌ها دارد.
در خصوص رقم مطرح‌شده درباره وصول ۴۶۰ میلیارد تومان از شهرداری تهران، برای درج قطعی این موضوع در خبر، لازم است منبع اولیه، تاریخ وصول، ماهیت مطالبات و مستندات مربوط به تسویه مشخص باشد. تا زمانی که این اطلاعات از سوی شرکت یا یک منبع خبری معتبر تأیید نشده باشد، نمی‌توان این رقم را به‌عنوان وصول قطعی مطالبات بیمه آسیا گزارش کرد.
با این حال، پیگیری مطالبات عمده و تعیین تکلیف بدهی‌های معوق، به‌طور کلی یکی از مسیرهای مهم تقویت انضباط مالی در شرکت‌های بیمه است؛ مسیری که نتایج آن باید در قالب میزان وصول واقعی، کاهش مطالبات سررسیدگذشته و بهبود جریان نقدی قابل ارزیابی باشد.
جلوگیری از پرداخت خسارت‌های غیرموجه؛ صیانت از منابع شرکت
در کنار وصول مطالبات، کنترل پرداخت‌ها و بررسی دقیق پرونده‌های خسارت نیز در مدیریت منابع مالی اهمیت دارد. شرکت‌های بیمه برای تعیین میزان تعهدات خود باید مستندات ارائه‌شده از سوی ذی‌نفعان را بررسی کنند و در پرونده‌های پیچیده یا دارای ابهام، از ظرفیت کارشناسی و مراجع قانونی بهره بگیرند.
بر اساس گزارش منتشرشده در تجارت گردان، پیگیری حقوقی بیمه آسیا در استان فارس در دو پرونده خسارت بدنی و دیه، به جلوگیری از پرداخت مجموعاً ۱۶۲ میلیارد و ۸۱۹ میلیون و ۳۰۰ هزار ریال خسارت غیرموجه منجر شده است.
طبق این گزارش، مبلغ جلوگیری‌شده در پرونده نخست ۷۷ میلیارد و ۴۲۰ میلیون و ۷۰۰ هزار ریال و در پرونده دوم ۸۵ میلیارد و ۳۹۸ میلیون و ۶۰۰ هزار ریال اعلام شده است. پیگیری‌های حقوقی، بررسی مستندات و طرح موضوع در مراجع ذی‌صلاح از جمله اقداماتی بوده که در این پرونده‌ها مورد اشاره قرار گرفته است.
این نمونه نشان می‌دهد که بررسی کارشناسی و پیگیری حقوقی می‌تواند در تعیین حدود تعهدات بیمه‌گر نقش مؤثری داشته باشد. در عین حال، جلوگیری از پرداخت خسارت غیرموجه با وصول مطالبات تفاوت دارد؛ در حالت نخست، از خروج منابعی که پرداخت آن موجه تشخیص داده نشده جلوگیری می‌شود، اما در حالت دوم، بدهی موجود به منابع نقدی شرکت تبدیل می‌شود. هر دو اقدام در مدیریت منابع اهمیت دارند، اما آثار مالی متفاوتی دارند و نباید در گزارش عملکرد با یکدیگر یکسان تلقی شوند.
مقابله با خسارت‌های ساختگی و حفظ حقوق بیمه‌گذاران
تقلب بیمه‌ای یکی از چالش‌های صنعت بیمه است و می‌تواند به شکل اعلام حادثه ساختگی، ارائه مدارک خلاف واقع یا طرح مطالبه‌ای فراتر از خسارت واقعی بروز کند. شناسایی چنین مواردی مستلزم بررسی دقیق مستندات، تحقیقات کارشناسی و در صورت لزوم پیگیری قضایی است.
در گزارشی که آرمان اقتصادی در فروردین ۱۳۹۹ منتشر کرد، از جلوگیری از پرداخت ۱۰ میلیارد ریال خسارت جعلی در بیمه آسیا خبر داده شد. این گزارش به پرونده‌ای مرتبط با حوادث ساختگی و پیگیری آن در محدوده ساوه اشاره داشت.
این رقم مربوط به گزارشی در سال ۱۳۹۹ است و نباید با ارقام مربوط به پرونده‌های دیگر یا دوره‌های زمانی متفاوت جمع زده شود، مگر آنکه مبنا و جزئیات هر پرونده به‌طور دقیق مشخص باشد.
در مورد رقم ۱۰۰ میلیارد ریال خسارت ساختگی نیز، برای انتشار آن به‌عنوان یک خبر قطعی، لازم است زمان وقوع، تعداد پرونده‌ها، مرجع رسیدگی و منبع اعلام رقم روشن باشد. تفکیک این اطلاعات مانع از اختلاط ارقام تاریخی و جدید می‌شود و اعتبار گزارش را افزایش می‌دهد.
از منظر مدیریت ریسک، مقابله با تقلب زمانی اثربخش است که در کنار حفاظت از منابع شرکت، حقوق بیمه‌گذاران و زیان‌دیدگان واقعی نیز رعایت شود. وجود اختلاف درباره میزان خسارت یا مفاد بیمه‌نامه به‌تنهایی به معنای تقلب نیست و تصمیم‌گیری باید بر اساس مستندات معتبر و فرآیند رسیدگی منصفانه انجام شود.
فروش اقساطی و نقش آن در مدیریت جریان نقدی
فروش اقساطی بیمه‌نامه‌ها می‌تواند امکان دسترسی گروه‌های بیشتری از مشتریان به پوشش بیمه‌ای را فراهم کند؛ اما اگر شرایط اعتباری، زمان‌بندی دریافت اقساط و سازوکار پیگیری بدهی‌ها به‌درستی تنظیم نشود، احتمال افزایش مطالبات و طولانی‌شدن دوره وصول وجود دارد.
از این رو، هماهنگی میان سیاست‌های فروش و برنامه‌های وصول حق‌بیمه، یکی از الزامات مدیریت مالی در شرکت‌های بیمه است. ارزیابی سابقه پرداخت مشتریان، تعیین شرایط متناسب با ریسک اعتباری، کنترل سررسیدها و پیگیری به‌موقع بدهی‌ها می‌تواند از انباشت مطالبات جلوگیری کند.
در عین حال، سخت‌گیری در فروش اقساطی نباید بدون ارزیابی آثار آن بر بازار و شبکه فروش انجام شود. هدف، ایجاد تعادل میان توسعه فعالیت بیمه‌گری، دسترسی مشتریان به خدمات و حفظ منابع موردنیاز برای ایفای تعهدات است.
رشد فعالیت بیمه‌گری و ضرورت پایش مطالبات
افزایش حجم فروش بیمه‌نامه‌ها، به‌تنهایی تضمین‌کننده بهبود وضعیت نقدینگی نیست. برای ارزیابی عملکرد مالی، باید میزان حق‌بیمه تولیدی در کنار مطالبات، سرعت وصول، هزینه‌های خسارت و سایر اقلام مالی بررسی شود.
در همین چارچوب، بررسی روند مطالبات در صورت‌های مالی و مقایسه آن با رشد حق‌بیمه تولیدی می‌تواند تصویر دقیق‌تری از وضعیت شرکت ارائه دهد. افزایش مانده مطالبات لزوماً به معنای ضعف در وصول نیست؛ زیرا ممکن است حجم فعالیت شرکت، ترکیب قراردادها یا شرایط پرداخت نیز تغییر کرده باشد. با این حال، افزایش مستمر مطالبات، ضرورت توجه به سن بدهی‌ها، سهم مطالبات معوق و میزان وصول واقعی را بیشتر می‌کند.
انتشار منظم شاخص‌هایی مانند متوسط دوره وصول مطالبات، نسبت مطالبات سررسیدگذشته به کل مطالبات و میزان وصول بدهی‌های عمده، می‌تواند امکان ارزیابی شفاف‌تر عملکرد مالی را برای ذی‌نفعان فراهم سازد.
صیانت از منابع در خدمت ایفای تعهدات
هدف نهایی از مدیریت مطالبات و کنترل خسارت، صرفاً بهبود یک شاخص مالی نیست؛ بلکه ایجاد اطمینان از دسترسی شرکت به منابع لازم برای پرداخت خسارت‌های معتبر و ایفای تعهدات در برابر بیمه‌گذاران است.
وصول به‌موقع مطالبات می‌تواند فشار بر نقدینگی را کاهش دهد و امکان برنامه‌ریزی بهتر برای پرداخت‌های آتی را فراهم کند. از سوی دیگر، رسیدگی دقیق به پرونده‌های خسارت، از پرداخت‌های غیرموجه جلوگیری می‌کند و منابع شرکت را برای تعهدات واقعی حفظ می‌کند.
با این حال، صیانت از منابع باید با سرعت و کیفیت مناسب رسیدگی به خسارت همراه باشد. تأخیر غیرضروری در پرداخت خسارت‌های معتبر، نه‌تنها می‌تواند اعتماد مشتریان را کاهش دهد، بلکه با هدف اصلی فعالیت بیمه‌ای نیز سازگار نیست. بنابراین، انضباط مالی مؤثر مستلزم آن است که کنترل هزینه‌ها و مطالبات، هم‌زمان با رعایت حقوق بیمه‌گذاران دنبال شود.
جمع‌بندی
به گزارش رسانه اقتصاد ما، ساماندهی مطالبات، شفاف سازی جریان حق‌بیمه، اصلاح فرآیندهای فروش اقساطی و پیگیری حقوقی پرونده‌های خسارت، از محورهای مهم مدیریت منابع در صنعت بیمه به شمار می‌روند. گزارش‌های منتشرشده درباره بیمه آسیا نیز به بخشی از این اقدامات، از جمله راهکارهای مطرح‌شده برای مدیریت مطالبات و جلوگیری از پرداخت خسارت‌های غیرموجه، اشاره دارند.
گزارش جلوگیری از پرداخت بیش از ۱۶۲ میلیارد ریال خسارت غیرموجه در دو پرونده استان فارس، نمونه‌ای از نقش رسیدگی کارشناسی و پیگیری حقوقی در حفاظت از منابع شرکت است. در کنار آن، ساماندهی مطالبات و رهگیری دقیق‌تر پرداخت حق‌بیمه می‌تواند به بهبود جریان نقدی و تقویت توان ایفای تعهدات کمک کند.
در نهایت، ارزیابی دقیق عملکرد بیمه آسیا در این حوزه به بررسی مستندات وصول مطالبات، وضعیت بدهی‌های معوق، کیفیت دارایی‌ها و نتایج مالی اقدامات انجام‌شده نیاز دارد. همچنین، ارقام مربوط به وصول ۴۶۰ میلیارد تومان از شهرداری تهران و جلوگیری از پرداخت ۱۰۰ میلیارد ریال خسارت ساختگی، تا زمان تأیید از سوی منبع اولیه معتبر، نیازمند بررسی و مستندسازی بیشتر است.
انضباط مالی در صنعت بیمه زمانی به نتیجه پایدار می‌رسد که وصول مطالبات، کنترل خسارت و مدیریت نقدینگی در کنار یکدیگر، زمینه ایفای به‌موقع و منصفانه تعهدات در برابر بیمه‌گذاران را فراهم کنند.
برچسب‌ها:# بیمه آسیا
تبادل نظر (0)
در حال بارگذاری نظرات...